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首只养老目标基金来了 适合谁?怎么投?去哪买?

2018-08-28 13:59:16  来源:杭州日报

  按照税收优惠的上限去投资,性价比无疑是最高的,比如按照现在试点的规则,1000元每月的定投优势明显。多家基金公司负责人表示,更多养老基金计划于9月、10月发行,到时候投资者可以迎来更多投资机会。

  备受瞩目的养老目标基金今天正式走向市场。据华夏基金发布公告称,华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)将于8月28日开始发行。这意味着距离首批14只养老目标基金8月6日获批之后,首只养老目标基金启动发行,此类基金将正式走向市场。

  此番消息让不少投资者开始跃跃欲试。如何判断这批基金是否适合自己、又该如何投资,成了当下备受投资者关注的问题。

  适合谁?“75后”“80后”看过来

  华夏基金对外宣称,首只养老目标基金产品主要针对1975年至1985年出生的投资者,假定他们的退休年龄区间在55岁至65岁,将于2040年左右迎来退休。

  对此,东方财富首席投顾季菲菲分析,这一批投资者目前的年龄在33至43岁,已经有了一定的社会财富积累,就投资风格而言比较成熟、稳定,对于亏损也有一定的承担能力。并且这部分人群职业生涯还有20至30年,也比较容易接受较长期的投资。“养老目标基金主打稳健的投资风格,所配置的标的以龙头性质的成长企业居多,所以就长期投资来说,回报还是比较理想的。”

  记者了解到,该基金采用了动态资产配置策略,随着投资人生命周期的延续,基金的投资风格相应地从“进取”,转变为“稳健”,再转变为“保守”,权益类资产比例逐步下降。华夏基金强调,这只基金比较适合有养老投资需求但对投资知识又不太了解的“小白”群体。对于投资者来说,买入目标日期基金后,只需坚持投资和持有即可,市场判断和投资调整都会由专业的基金管理人负责。

  那么,投资者如何购买?记者了解到,华夏养老目标基金的发行渠道将仅限于华夏基金公司官网、华西基金公司APP和华夏基金子公司——上海华夏财富投资管理有限公司,认购时间为2018年8月28日至2018年9月17日。

  怎么投?主推基金定投方式布局

  从目前看,各大基金公司更重视长期投资者教育,计划主推定投模式布局养老目标基金。

  业内人士表示,单纯从养老的角度来讲,定投是最好的方式,因为确实能起到分散波动的作用。“采用定投的方式投资基金,因为是定期进行购买,就免除了‘追涨杀跌’这类择时的烦恼。所投资的标的是企业,从长期来看,企业盈利基本都会增长,所以基金定投这种方式是相对比较稳健的。”季菲菲分析。

  那如何定投比较合适?这涉及今年4月发布的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。根据该通知的内容,如果市民购买养老目标基金,将享受到个税的减免优惠。业内人士指出,按照税收优惠的上限去投资,性价比无疑是最高的,比如按照现在试点的规则,1000元每月的定投优势明显。

  去哪买? 9、10月份会有更多投资机会

  有投资者询问,在支付宝、京东金融等第三方基金代销平台上可以购买养老目标基金吗?答案是肯定的。据了解,目前蚂蚁财富、腾讯理财通、京东金融等多家第三方平台正在与基金公司对接,备战养老目标基金的线上销售工作。

  京东金融有关人士表示,这次京东金融会将养老目标基金产品全部上线销售,同时会精选其中的优质产品展示给用户。此外京东金融还顺势推出了“养老计算器”,只需简单输入性别、出生年份、参加工作年份、预计缴纳社保年数、收入、所在省市,即可直接计算出退休后养老金,并可以为用户一键定制专属养老计划。

  蚂蚁金服相关人士表示,公司目前正在稳步推进与基金公司养老目标基金产品的相关对接,已与富达国际合作发布了《中国养老前景调查报告》,积极备战投资者教育相关工作。此外,腾讯理财通也对外表示,目前正在积极推进养老目标基金的销售。

  记者了解到,除了华夏基金之外,暂时没有其他基金公司将在同期发行养老目标基金的消息。多家基金公司负责人表示,更多养老基金计划于9月、10月发行,到时候投资者可以迎来更多投资机会。

作者:  频道编辑:杨金光
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